Hundekrankenversicherung mit Vorerkrankung: Was Sie wissen sollten
Wer eine Hundekrankenversicherung mit Vorerkrankung abschließen möchte, stößt häufig auf Einschränkungen. Wir erklären, wie Versicherer Vorerkrankungen bewerten, welche Optionen es gibt und wann ein Abschluss sinnvoll ist.
Inhaltsverzeichnis
Das Wichtigste zur Hundekrankenversicherung mit Vorerkrankung in Kürze
- Vorerkrankungen: Als Vorerkrankung gilt jede Erkrankung oder Verletzung, die vor Versicherungsabschluss bereits diagnostiziert oder symptomatisch bekannt war und die damit beim Antrag angegeben werden muss.
- Ausschlüsse: Typische chronische Krankheiten wie Epilepsie, Allergien oder Diabetes führen häufig zum Leistungsausschluss genau dieser Erkrankung.
- Versicherbarkeit: Wer seinen Hund früh versichert, umgeht das Problem: Noch ohne Vorerkrankungen gelten in der Regel keine Einschränkungen im Versicherungsschutz.
- Bei petolo: In der über petolo verfügbaren Hundekrankenversicherung sind Fehlentwicklungen wie Hüftdysplasie und Ellenbogendysplasie in allen Tarifen mitversichert – bis zu 2.500 € je Fehlentwicklung.
Was gilt als Vorerkrankung bei Hunden?
Eine Vorerkrankung ist jede Erkrankung oder Verletzung, die vor Abschluss der Versicherung diagnostiziert wurde oder symptomatisch bekannt war. Versicherer prüfen beim Versicherungsantrag, ob eine Erkrankung zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses bereits vorlag – entweder durch eine Diagnose der Tierärztin oder des Tierarztes oder durch erkennbare Symptome. Entscheidend ist dabei nicht, ob der Hund derzeit in Behandlung ist, sondern ob die Erkrankung bekannt war.
Akute und chronische Vorerkrankungen
Für die Versicherbarkeit ist maßgeblich, ob eine Erkrankung vollständig ausgeheilt oder dauerhaft ist:
- Akute Vorerkrankungen wie eine abgeheilte Magen-Darm-Infektion oder ein verheilter Knochenbruch können von manchen Versicherungen nach einer ausreichend langen symptomfreien Zeit wieder aus dem Leistungsausschluss gestrichen werden.
- Chronische Erkrankungen wie Epilepsie, Diabetes mellitus, Allergien oder Niereninsuffizienz bleiben in der Regel dauerhaft vom Versicherungsschutz ausgeschlossen, da sie eine fortlaufende Behandlung erfordern.
Ob und wann eine akute Vorerkrankung aus dem Ausschluss entfernt wird, hängt von den Bedingungen des jeweiligen Versicherers ab und ist nicht einheitlich geregelt.
Typische Vorerkrankungen beim Hund im Überblick
Nicht jede Erkrankung führt automatisch zu einem Leistungsausschluss – ausschlaggebend ist die Art der Erkrankung und wie der jeweilige Versicherer mit ihr umgeht. Chronische Erkrankungen sind dabei häufiger problematisch als akute, vollständig ausgeheilte Fälle. Die folgende Übersicht zeigt die häufigsten Krankheiten, die beim Versicherungsantrag relevant werden:
| Erkrankung | Art | Häufig ausgeschlossen? |
|---|---|---|
| Hüftdysplasie (HD) | Fehlentwicklung | Je nach Versicherer – bei petolo mitversichert |
| Ellenbogendysplasie (ED) | Fehlentwicklung | Je nach Versicherer – bei petolo mitversichert |
| Epilepsie | Chronisch | Ja, häufig dauerhafter Ausschluss |
| Diabetes mellitus | Chronisch | Ja, häufig dauerhafter Ausschluss |
| Allergien | Chronisch | Ja, häufig dauerhafter Ausschluss |
| Nierenerkrankungen | Chronisch | Ja, häufig dauerhafter Ausschluss |
| Tumore/Neubildungen | Je nach Art | Häufig ausgeschlossen |
Wichtig: Ein Leistungsausschluss gilt in der Regel nur für Erkrankungen, die bereits vor Versicherungsbeginn bestanden oder diagnostiziert wurden.
Wie gehen Versicherungen mit Vorerkrankungen um?
Es gibt grundsätzlich 3 Möglichkeiten, wie Versicherungen mit Vorerkrankungen bei Hunden umgehen. Welche Option greift, hängt von der Art und Schwere der Erkrankung sowie vom jeweiligen Anbieter ab. Ein direkter Vergleich vor dem Abschluss ist daher wichtig.
Leistungsausschluss
Die häufigste Variante: Der Hund wird versichert, aber die Vorerkrankung und damit zusammenhängende Behandlungen sind vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Für alle anderen Erkrankungen und Unfälle gilt der Schutz uneingeschränkt weiter. Bei Hunden mit Vorerkrankung ist eine Hundekrankenversicherung in vielen Situationen trotzdem sinnvoll.
Der Leistungsausschluss wird bei Vertragsabschluss schriftlich festgehalten und bezieht sich ausschließlich auf die genannte Erkrankung. Alle anderen Tierarztkosten – von Operationen über Röntgenuntersuchungen bis hin zu Medikamenten – werden wie vereinbart übernommen.
Ablehnung des Antrags
Bei schwerwiegenden oder chronischen Erkrankungen mit dauerhaft hohem Behandlungsaufwand lehnen manche Versicherungen den Antrag vollständig ab. Das gilt vor allem bei Erkrankungen, die regelmäßige Behandlungen bei der Tierärztin oder beim Tierarzt erfordern. In diesem Fall ist die Suche nach einem auf vorerkrankte Hunde spezialisierten Anbieter empfehlenswert.
Risikoaufschlag
Einige Versicherungen bieten die Möglichkeit, den Vierbeiner gegen einen höheren Monatsbeitrag trotz Vorerkrankung vollständig zu versichern – inklusive der betreffenden Erkrankung. Diese Option ist weniger verbreitet als der Leistungsausschluss, existiert aber. Der Risikoaufschlag wird individuell berechnet und vom Versicherer festgelegt.
Gesundheitsfragen beim Versicherungsantrag
Beim Abschluss einer Hundekrankenversicherung wird in der Regel eine Gesundheitsprüfung durchgeführt – der Versicherer stellt dazu Gesundheitsfragen, die vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden müssen. Alle Angaben müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden. Werden Vorerkrankungen verschwiegen, kann der Versicherer im Leistungsfall die Zahlung verweigern oder den Vertrag anfechten. Das gilt auch für Erkrankungen, die scheinbar ausgeheilt sind oder lange zurückliegen.
Manche Hundehalterinnen und Hundehalter suchen gezielt nach einer Hundekrankenversicherung ohne Gesundheitsfragen. Solche Angebote sind selten und bieten in der Regel einen eingeschränkten Leistungsumfang oder gelten nur für bestimmte Erkrankungsgruppen. Im Zweifel ist eine offene Kommunikation mit dem Versicherer langfristig die bessere Lösung.
Lohnt sich eine Hundekrankenversicherung trotz Vorerkrankung?
In den meisten Fällen lautet die Antwort: Ja. Auch wenn die Vorerkrankung selbst ausgeschlossen ist, schützt die Versicherung vor allen anderen unerwarteten Tierarztkosten. Ein Unfall, eine neue Erkrankung oder eine Operation aus einem anderen Grund – all das ist weiterhin vollständig abgedeckt.
Ein Hund mit einer bekannten Allergie kann trotzdem einen Kreuzbandriss erleiden. Ein Hund mit Diabetes kann trotzdem an einem Tumor erkranken. Für all diese Fälle greift der Versicherungsschutz weiterhin – unabhängig von der Vorerkrankung. Tierärztliche Kosten für das Tier erreichen schnell vierstellige Beträge; ein angemessener Schutz ist daher auch bei vorerkrankten Hunden sinnvoll.
Selbst bei einem Leistungsausschluss für eine spezifische Erkrankung bleiben in der Regel folgende Leistungen versichert:
- Ambulante und stationäre Behandlungen für alle anderen Erkrankungen
- Operationen aus anderen Gründen (z. B. Unfall, neue Krankheit)
- Unfallbedingte Behandlungen
- Vorsorgeuntersuchungen (je nach Tarif im Gesundheitsbudget enthalten)
- Schmerzstillende Zahnbehandlungen
- Videosprechstunden (unbegrenzt in allen petolo-Tarifen)
Je nach gewähltem Tarif können unterschiedliche Selbstbeteiligungen und Erstattungen gelten. Wer sich für eine Hundeversicherung trotz Vorerkrankung entscheidet, sollte die Tarifbedingungen genau prüfen – insbesondere, welche Erkrankungen konkret ausgeschlossen sind.
Fehlentwicklungen: Ein besonderer Versicherungsfall
Bei der Hundekrankenversicherung gibt es einen wichtigen Unterschied zwischen klassischen Vorerkrankungen und Fehlentwicklungen. Fehlentwicklungen sind erblich oder rassebedingte Anomalien, die sich oft erst im Laufe des Lebens zeigen – und nicht zwingend zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses erkennbar sind. Typische Beispiele:
- Hüftdysplasie (HD) beim Hund: tritt häufig bei großen Rassen wie Labrador Retriever, Golden Retriever und Deutschen Schäferhunden auf
- Ellenbogendysplasie (ED) beim Hund: ebenfalls häufig bei großen und mittelgroßen Rassen
- Rassespezifische Erkrankungen: z. B. Atemprobleme bei brachyzephalen Rassen
Über petolo sind Fehlentwicklungen in allen 3 Tarifen mitversichert – im Komfort-, Premium- und Premium-Plus-Tarif. Der Gesamtbetrag je Fehlentwicklung beträgt bis zu 2.500 €, die Kostenübernahme liegt je nach Tarif bei bis zu 100 %.
Zusätzlich ist die kostenlose Videosprechstunde in allen Tarifen enthalten. Bei ersten Symptomen kann so schnell eine erste Einschätzung eingeholt werden – bevor ein Notfalltermin in der Tierklinik ansteht.
Früh versichern: Der wirksamste Schutz gegen Ausschlüsse
Die effektivste Strategie gegen Einschränkungen durch Vorerkrankungen ist die frühzeitige Absicherung. Wer seinen Hund schon als Welpen versichert, hat in der Regel keine Vorerkrankungen zu deklarieren – der Versicherungsschutz gilt vollständig und ohne Einschränkungen. Erkrankungen, die sich erst nach Versicherungsbeginn entwickeln, gelten definitionsgemäß nicht als Vorerkrankungen und sind damit versichert.
Die über petolo verfügbare Hundekrankenversicherung bietet dafür besonders günstige Voraussetzungen:
- Ab 8 Wochen versicherbar: Über petolo kann ein Hund bereits ab 8 Wochen versichert werden – direkt nach dem Einzug ins neue Zuhause.
- Fehlentwicklungen inklusive: Fehlentwicklungen wie Hüftdysplasie sind in allen petolo-Tarifen mitversichert, selbst wenn sie sich erst Monate nach Versicherungsbeginn zeigen.
- Keine Wartezeit: Die über petolo verfügbare Hundekrankenversicherung hat keine Wartezeit – der Schutz gilt ab dem 1. Versicherungstag, während andere Anbieter häufig 14 bis 30 Tage Wartezeit vorsehen.
- Impfschutz inklusive: Auch Impfungen beim Welpen sind ab dem 1. Versicherungstag im Gesundheitsbudget abgedeckt.
Fazit: Hundekrankenversicherung trotz Vorerkrankung ist möglich
Auch mit einer Vorerkrankung ist eine Hundekrankenversicherung in den meisten Fällen möglich – häufig mit einem Leistungsausschluss für die Vorerkrankung selbst. Das bedeutet: Der Schutz für alle anderen Erkrankungen und Unfälle bleibt vollständig bestehen. Wer seinen Hund trotz einer bekannten Erkrankung versichert, trifft damit eine vorausschauende Entscheidung – denn unvorhergesehene Kosten bei der Tierärztin oder beim Tierarzt entstehen häufig aus ganz anderen Gründen.
Wichtig dabei: Alle Vorerkrankungen beim Versicherungsantrag vollständig und wahrheitsgemäß angeben. Ein verschwiegener Befund kann im Leistungsfall zur Ablehnung führen – ehrliche Angaben schützen auch die Hundehalterin oder den Hundehalter. Wer seinen Hund bereits im Welpenalter versichert, umgeht das Problem ganz: Ohne Vorerkrankungen gilt der volle Versicherungsschutz ohne Einschränkungen.
Die über petolo verfügbare Hundekrankenversicherung deckt Fehlentwicklungen wie Hüftdysplasie und Ellenbogendysplasie in allen Tarifen mit ab – unabhängig davon, wann sie sich zeigen.
Sie haben noch Fragen? Wir beraten Sie gerne!
Wir beraten Sie gerne individuell und kostenlos bei der Auswahl des besten Tarifs für Ihre Fellnase. Vereinbaren Sie einfach einen telefonischen Beratungstermin (ca. 15 min). Unsere Kolleginnen und Kollegen stehen Ihnen gerne unverbindlich zur Seite.
Häufig gestellte Fragen zur Hundekrankenversicherung mit Vorerkrankung
Welche Tierkrankenversicherung nimmt Hunde mit Vorerkrankung?
Verschiedene Versicherungen nehmen Hunde mit Vorerkrankungen an – häufig unter der Bedingung, dass die betreffende Erkrankung vom Versicherungsschutz ausgeschlossen wird. Welche Option in Ihrem Fall infrage kommt, hängt von der Art und Schwere der Vorerkrankung ab. Wichtig ist, beim Antrag immer vollständige Angaben zu machen. Für eine individuelle Einschätzung empfiehlt sich eine persönliche Beratung. Ein Vergleich von Hundekrankenversicherungen hilft dabei, für Hunde mit Vorerkrankung den passenden Anbieter zu finden.
Kann ich einen Hund trotz Vorerkrankung versichern?
Ja, in den meisten Fällen ist das möglich. Häufig wird die Vorerkrankung vom Leistungsumfang ausgeschlossen – der restliche Versicherungsschutz bleibt bestehen. Bei sehr schwerwiegenden chronischen Erkrankungen lehnen manche Anbieter den Antrag jedoch ab. Eine individuelle Beratung hilft dabei, die passende Lösung zu finden.
Kann ein Leistungsausschluss für eine Vorerkrankung nachträglich aufgehoben werden?
Das ist bei einigen Krankenversicherungen für Hunde möglich – allerdings nur unter bestimmten Voraussetzungen. Akute Vorerkrankungen, die vollständig ausgeheilt sind, können von manchen Anbietern nach einer symptomfreien Zeit aus dem Leistungsausschluss gestrichen werden. Bei chronischen Erkrankungen ist das in der Regel nicht möglich, da sie dauerhaft behandlungsbedürftig sind. Ob eine nachträgliche Aufhebung infrage kommt, hängt vom jeweiligen Versicherer und den Vertragsbedingungen ab.
Sie haben Fragen zu bestimmten Leistungen einer Hundekrankenversicherung? Jedes Tier ist anders, deshalb beraten wir Sie unverbindlich in einem kurzen Telefonat zu den Tarifen von petolo und klären Ihre Fragen. Buchen Sie jetzt einen Termin, indem Sie Datum und Uhrzeit auswählen – wir rufen Sie zu Ihrem Wunschtermin zurück.
Quellenangabe:
